京东卖招行理财被叫停 理财销售将实行录音录像

　　接近监管的权威人士指出，银行理财现在尚不允许在电商渠道直接销售。一些声音认为目前银行理财的管理重点不是渠道，现有客户基础和渠道已经足够了，更应该考虑的是提升资产管理能力以及做好投资者适当性管理，否则大跃进风险较大。

　　接近招行的权威人士则介绍，事实上，以零售业务见长的招行，零售渠道销售能力已是业内首屈一指，其理财产品销售渠道已经很广了，并不愁产品卖不出去。招行一开始就没有准备通过第三方互联网渠道大规模销售理财产品，此次与京东合作，更多地是为提高客户体验而做了一个测试。

　　实际上，今年以来，监管层多次在公开场合强调了理财销售问题，有关理财产品分类销售以及“理财销售录音录像”的政策也有望落地。

　　“面签”监管底线

　　9月15日，京东金融开卖招商银行人民币岁月流金546号理财计划(产品代码：106346)，期限为32天，起购门槛为5万元，属于保本浮动收益型，预期最高年化收益率为5.8%。

　　京东金融相关负责人介绍，产品为京东金融投资者专属产品，产品上线不到2天就已售罄。而根据产品说明书，产品成立日为9月19日，发行规模上限为1亿元。

　　9月23日，21世纪经济报道记者从多个权威渠道独家获悉，实际上，产品销售第二天，也就是9月16日，监管层经研究后，向招行发送了书面通知，叫停了该合作项目。监管层明确界定了这一做法违规，同时，招行相关负责人也到北京就此事向银监会做了汇报，深圳银监局亦向招行了解了情况。

　　对此，据接近招行的权威人士介绍，监管部门再次重申了“面签”的监管底线，一定要保护消费者的利益，强调理财产品购买者身份的真实性，确认是本人购买；监管部门认为线上风险测评，有些行为的真实性得不到保证，银行也表示理解。监管层更为担心的是，线上购买理财产品，事后出现风险或纠纷的责权问题。

　　对于是否与监管层提前沟通“面签”问题，据21世纪经济报道记者了解，招行与京东合作时在线上做风险测评，是由相关渠道部门主导，对于该事项的详情，总行并不知情，也未向监管报备。

　　今年6月以来，招行零售条线开始进行了新一轮机构重组，目前刚刚完成。

　　据记者了解，招行对于此次通过京东的渠道销售理财产品的测试目的，是从提高和改善客户体验的角度出发，通过理财产品的销售，搜集客户反馈、积累数据，进一步了解客户的网络行为。事实上，测试互联网销售过程中，在客户身份交叉认定上，招行与京东也做了很多有意义的工作。

　　比如，京东金融在发给本报记者的邮件中指出，在身份认证上，京东通过快捷的方式认证用户实名信息，核实用户身份。用户在使用银行储蓄卡支付时，银行也会通过银行间交叉身份认证，再次确认用户身份。在赎回时，资金做到了同卡进出，以确保购买人与认证人一致以及资金安全。

　　销售录音录像“胎动”

　　对于银行理财“面签”问题，业内一直存在不同意见。

　　多位银行理财部门人士认为，在零门槛的互联网金融背景下，“面签”、5万元门槛已经不合时宜，略有失公平。监管层应该更强调和加强投资者适当性管理的监管，即将合适的产品卖给合适的投资者，而不是在门槛、“面签”等销售便利性上进行额外限制。

　　不过，也有银行理财人士认为，“面签”确实有必要。

关键词：理财,京东,互联网