P2P网贷造节正流行 互联网理财风险不得不防

乘着“互联网+”东风，首届 “5·18互联网金融理财节”凶猛来袭。由网贷之家发起，陆金所、人人贷、拍拍贷、有利网等50多家国内一线P2P网贷企业联手开启的造节活动，成为了国内互联网金融史上规模最大、回馈力度最强的线上理财盛会。

值得注意的是，互联网金融“风险管控”比“造节”更重要。长期以来，P2P公司诈骗、跑路、资金链断裂、倒闭，让投资者血本无归的负面消息不断。近日，央视曝光P2P网贷诱惑陷阱，30%投资回报率让投资者倾家荡产。因此，能否克服P2P风控体系不健全的致命弱点，将决定着P2P网贷行业发展的成败。

P2P行业复制“双十一”成功造节

随着P2P互联网金融模式的发酵，P2P平台不断用各种方式，向投资者展示这一类新兴的、便捷的、高收益的投资体验。据盈灿咨询不完全统计，首届“5·18互联网金融理财节”在预热期的前10天，参与活动的平台总成交额已突破41亿元，日均成交额突破4亿元。其中，部分参与活动的P2P平台，日成交额较五一前增长了4.5倍，一些平台日成交额屡破千万。理财节活动启动至今，共有超过30万投资人参与活动并获得奖品及返利，整体成交超过10亿元。活动期间， 50多家国内知名P2P平台为投资人提供活动体验金、活动月标等产品，其收益率或高出平时1%-3%。

“5·18首届互联网金融理财节”效仿电商“双十一”造节模式，但不同之处在于，投资人在“5·18互联网金融理财节”上不是购买价格优惠的商品，而是选择投资回报丰厚的P2P理财产品。此次造节使网贷行业迎来资本热的同时，也越来越被大众所接受，盈灿咨询常务副总经理马骏预计，按照目前的增长态势， 2015年网贷行业成交量将突破8000亿元。

因手续方便、利率高，P2P作为互联网金融的一种主要形式一直深受消费者喜爱。即使在4月份，国内股票市场牛气冲天的情况下，投资者也未对P2P网贷行业大幅度抽资。网贷之家最新发布的《中国P2P网贷行业2015年4月月报》显示，4月P2P网贷行业整体成交量达551.45亿元，环比3月上升了11.95%，是去年同期的2.7倍。“抢用户”就是“抢未来”，此番P2P企业造节，就是为了通过较大优惠力度吸引投资人，进一步扩大市场知名度提高影响力。

P2P网贷公司多重风险亟需关注

易观智库数据显示，2011年中国P2P平台交易规模为96.7亿元 ，2014年中国P2P平台交易规模为2012.6亿元。四年间，P2P平台的交易规模翻20倍。在P2P公司疯狂生长的背后，却是风险事件频繁传出，其中，诈骗、跑路、资金链断裂等事件时有发生。

进入2015年，P2P网贷平台发展依然火爆。与此同时，“P2P诈骗平台”也成倍上升。2014年，问题P2P平台总数为275家，其中诈骗类平台高达126家，占比45.8%。

“跑路潮”不敌高收益“致命诱惑”。数据显示，截至2015年4月底，P2P行业综合年化收益为14.46%，与银行同期0.35%的活期存款利率相比，收益差距高达41倍。网贷高收益必然伴随着高风险。截至2014年11月底，全国共计有183家P2P平台出现问题。其中，诈骗、跑路事件最多，占比高达57%。至今，投资者已被套牢的资金超过20多亿元，个别平台吸收的资金在亿元以上。

互联网金融企业厚泽贷CEO高泽绪表示，互联网金融行业目前仍处于野蛮生长阶段，更多企业的竞争焦点集中在如何在前端市场抢占先机，而忽视保障机制，给投资人造成了巨大损失。专家支招识别诈骗P2P平台。一是网页粗制滥造，山寨平台基本低价购买模板，从其他地方抄袭“团队风采”套上，几乎没经过美工设计，字体行间距不一，用户体验感很差。二是利率高得离谱，收益率远高于行业平均水平。平台发出的标信息表述模糊，无真实业务支撑，基本没有第三方资金托管平台。

P2P发展成败风险管控是关键

P2P企业营销活动固然能吸引消费者驻足购买，但投资理财安全性比收益高更重要。当前，“跑路”、“问题平台”、“无法提钱”等问题一直伴随着P2P的发展，亟需多管齐下进行克服。

第一，监管部门应加强规范，尽快出台P2P细则。目前，进入P2P领域企业已达几千家，仅今年初至今，增速就达70%，P2P行业正处于极不理性发展状态。监管部门紧急叫停多伦股份改名匹凸匹，亦是在风险控制。近期央行行长周小川透露，互联网金融监管文件正在起草讨论之中，互联网金融入行门槛，包括集资资质、风险管理能力、技术水平等都将有统一的标准进行衡量。

第二，P2P行业能否可持续发展关键在于风险控制。当前，主流P2P平台所推崇的全额本息担保，只是阶段性无奈之举。未来，去担保化是必然趋势。P2P企业从本息担保过渡到去担保化，选择抵质押物借款模式或是最好模式。目前已有企业开启了“第二套房产抵押借款模式”。很多P2P公司纷纷成立风控部门，推出风控产品，甚至有机构开始发布信用风险预测模型，对有贷款需求的用户进行线上进行评估。

第三，P2P企业要脱颖而出需探索细分市场，不断创新理财产品。截至今年3月份，P2P平台已有1728家，而且每个月都有将近200家新平台投入运营，这意味着2015年行业竞争将愈发激烈。针对产品、期限、收益水平、风险水平等进行创新，尤其是要走垂直细分的拓展，根据不同特点的客户推出定制化的产品和营销，才能形成核心竞争力。

第四，投资者应当要选择大型、口碑好的风险投资平台进行理财。首先，通过全国企业信用信息公示系统或工信部域名信息备案管理系统查询企业信息避免上当受骗；其次，坚持搜索P2P平台的负面新闻，不单看平台的规模与历史，客观理性对待企业的发展情况；最后，坚持小额分散原则，避免借款人的逾期、企业坏账会导致资金链断裂。

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