互联网巨头抢滩消费金融

近期四大互联网巨头在消费金融领域动作频频。京东从“京东白条”到“白条+”;阿里巴巴预计砍掉天猫分期业务，主推芝麻信用;腾讯的“微粒贷”内部上线;百度的消费金融产品“百度有钱”则以教育信贷作为切口，已经与清华MBA携手推出相关服务。

对于消费者最熟悉的便是综合消费贷款，即指用于和生活息息相关的快消产品的贷款。而京东白条和阿里的芝麻信用便可完美接入其各自的电商平台，用户在购物之后，用京东白条或者芝麻信用派发的信用额度付费。

京东和阿里最大的优势在于其各自的电商平台有着大量的用户流量，而用户在选购商品之后便可顺理成章的用“京东白条”或“芝麻信用”付费，体验顺畅。

但其劣势在于风控部分会有很大的漏洞，用户可以与商家勾结，进行套现。并且抢占的商业银行大量的市场份额，将来会或受到银行业的阻击。更重要的是，一个全场景的个人小额信贷，还包括教育贷款、旅游贷款、住房贷款、汽车消费贷款、经营性小额贷款、创业贷款等等。因此，将来不论京东还是阿里，都将会进一步拓展其他领域的信贷市场。

而“微粒贷”用QQ钱包试水。QQ钱包根据用户的过往操作行为，审核发放信用额度，提供个人小额贷款。其主要满足的是2万-20万这一档的需求，即小额的经营性或者创业贷款。

它通过微信和QQ，同样可以引入大量的用户流量，但其并不像京东和阿里那样，有着强大的电商平台。因此，其主要的突破口便是直接把钱贷给用户。

而“百度有钱”是百度金融事业部秉持百度“连接人与服务”的战略方向，在2015年推出的金融消费平台。百度有钱已经全面发力教育贷款服务，日前，百度有钱首次与国内顶级高校清华大学合作，百度有钱将为清华MBA学生提供优惠便捷的学费贷款和创业贷款服务。

与此同时，此举也将让大量想学习、有梦想的群体找到实现梦想的新路径，成为百度在教育贷款领域的核心竞争力。

如今，百度在医疗、教育、金融领域的深耕细作成果逐渐显现。医疗、教育、金融领域的闭环服务正在通过百度的各类应用而实现，这不仅实现了行业服务的便捷化，还将改变百度原有的盈利模式。

从医疗到教育再到金融，全都关乎普通老百姓的最基础需求，也为百度向其他垂直细分领域深入打下了坚实的基础。基于在线教育成熟的信贷模式，“百度有钱”可以复制到许多服务类领域。

百度总裁张亚勤表示，一旦试水成功，百度便可将闭环服务模式复制到各行各业，将互联网与社会中的资源、服务及每个个体紧密联系，真正完成互联网“连接人与服务”的宏伟布局。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

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