余额宝瓶颈初现 拟借客户资源优势突围

　　运行一年之后，余额宝已经逼近6000亿元大关，成为世界第四大货币基金。与此同时，余额宝也面临规模进一步增长的瓶颈。此外，在资金面相对宽松的背景下，由于收益率长期处于下行通道，余额宝的魅力大减。

　　作为基础账户的余额宝，在获取了大量用户资源和资金量之后，未来该如何利用其所拥有的海量客户资源优势实现进一步增长？

　　用户数突破1亿

　　近日，天弘基金发布的《余额宝一周年大数据报告》(以下简称《报告》)，以趣味图说的形式，向公众展示了余额宝用户的年龄、客单量、地域、使用习惯、交易频率等信息，同时展现了“大数据”的魅力。

　　天弘基金大数据中心主管周卫国对媒体称，截至5月26日，《报告》分析应用的基础数据有53亿条，基础数据维度15个，其中包含各种排列组合的交叉分析，比如地域和年龄的交叉、性别和交易频率的交叉，涉及许多复杂的模型。依据天弘基金大数据中心百亿级以上的数据处理能力，可从更多的角度分析这些海量数据，尽可能还原真实的客户行为路径。

　　《报告》显示，余额宝用户数已突破1亿大关，人均投入资金量5030元，人均年龄29岁，80后、90后“宝粉”人数占比76%；其中，人数占43.82%的80后，持有余额宝的金额达49.76%，占据了余额宝近半壁江山；80后还是用户中绝对的“高频交易者”，在余额宝全年4.96亿次转入、8.10亿次消费和提现中，80后的转入、转出笔数均过半。

　　记者注意到，从性别上看，余额宝上线之初，男性有效用户数占比比女性多出21.8个百分点，但随着时间的推移差距渐渐缩小，直到去年“双十一”，这一差距缩短为5.9个百分点，此后长期趋于稳定状态。分地域来看，华东、华中的用户量最多，然后是华北。其中，江苏、广东、山东成为余额宝用户最多的省份，重庆、上海、温州则成为余额宝用户最聚集的城市。

　　收益率持续下滑

　　告别去年7%的非正常收益率之后，自今年1月以来，货币基金收益率便呈现出持续下滑的趋势。

　　数据显示，截至7月10日，纳入统计的217只基金平均7日年化收益率为4.26%，余额宝的收益率已经降至4.2%以下。

　　余额宝6月底公布的资产净值公告显示，规模达到5740亿元，已经晋身为世界第四大货币市场基金。但与一季度相比，资产总量的增长正逐渐放缓。

　　对此，余额宝方面表示，这预示着余额宝业务进入成熟期，客户行为规律性很强，已经形成了独特的互联网金融生态圈。

　　但中国人民银行原副行长吴晓灵认为，余额宝已经基本上做到了极限，“传统金融机构拥有非常健全的支付结算系统和几亿账户，当他们认识到问题所在并凭借自身优势出手时，余额宝及其他‘宝宝’们将失去强劲势头。”

关键词：余额宝,理财,金融