互联网理财冲击：银行系险企新年开门不红

　　　2014年压力山大

　　北京某银行系保险公司高管对记者表示，银行系今年整体不乐观有很多因素，最主要的因素来自于银行渠道，以余额宝为代表的互联网金融发展之迅速令银行系险企倍感压力。

　　央行数据显示，2014年1月人民币存款减少9402亿元。除去季节性因素外，“余额宝”“微信理财通”等新兴互联网金融产品持续膨胀，分流了银行大量存款。

　　以余额宝为例，自2013年6月问世以来，资金规模已突破4000亿元，业内认为余额宝的发展速度大有赶超中小银行存款规模的势头。以华夏银行2013年三季度末数据为例，去年三季度末华夏银行存款总额1.16万亿元，余额宝用短短半年时间，吸收的资金规模便达到华夏银行存款总额的三分之一。

　　“从去年年底到今年年初，由于余额宝等理财产品畅销，银行存款业务被分流，银行系保险公司受到很大的冲击。”上述北京某银行系保险公司高管解释说，“对银行系保险公司而言，80%的保费来自于银行渠道，银行个人存款客户是我们的重要客户群体来源，当银行存款尤其是个人存款被分流，保险公司就会受到很大影响。”

　　随时可能到来的利率市场化更是悬在头上的一把利刃。“一旦银行存贷款利率化，银行依靠存贷差的发展模式走到尽头，银行的冬天就会来临，银行系保险公司靠股东吃饭的模式难以为继，将面临严峻的挑战。”上述北京某银行系保险公司高管对记者表示。

　　银行系险企必须要转型

　　银行系保险公司对今年保费增长并不乐观，如何调整和应对成为银行系保险公司的共同面临的问题。

　　业内人士认为，交银康联易主透露了银行系保险公司多元化改革的信息。保监会网站2月17日公告称，交行副行长侯维栋空降交银康联，侯维栋现任交行副行长、首席信息官，在加入交通银行之前，担任工商银行技术保障部副总经理和数据中心总经理。2002年4月加入交行后，历任电脑部副总、信息科技部总经理、首席信息官。

　　交银康联是国内第一家银行控股的保险公司，相比工银安盛、中邮人寿、农银人寿、建信人寿，第一家银行系保险公司交银康联发展速度并不快：根据保监会数据，截至2013年11月，交银康联保费收入12.8亿元，寿险市场排名第40位，保费规模在五家银行系寿险公司中最小；在全国布局上，每家银行系保险公司平均有10家以上的省级分支机构，例如农银人寿有15家省级分支机构、中邮人寿有14家、工银安盛有11家，但成立最早的交银康联只有5家省级分支。

　　“侯维栋过往履历主要在信息技术方面。”前述北京某银行系保险公司高管分析，侯维栋工作经历以信息技术为主，这或许是交银康联转型的信号。“交银康联可能会在侯维栋的带领下在科技信息方面做一些探索。”

　　互联网金融的快速冲击令银行系保险公司开始转变思路。2013年年底，多位银行系保险公司高管在受访中曾满怀自信对记者表示，快速发展的银行系险企需要市场份额、行业话语权，因此在2014年以至未来3年，银行系要保持“保费同比增速至少为40%～50%、年化保费至少达到400亿元到500亿元”，为达到这一目标，能够实现规模增长的趸交型分红险在公司内部仍然是重中之重。而热门的互联网金融话题，如移动互联、大数据等仍未引起银行系保险公司的重视。

　　短短一两个月时间，余额宝等互联网金融产品异军突起令这些高管改变了想法。“银行系还处于单一依靠银保的初期阶段，一旦银行股东遇到困难，我们会立即受到影响，这是我们面临的问题。”前述上海某银行系保险公司高管说。

　　“银行系保险公司必须要转型，不能单一注重趸交业务，还要注重期交，期交能带来长期、持续的保费和现金流。”该高管表示，“但是期交多是保障型产品，保费少、件均低、销售难，所以不仅要在产品上转型，也得考虑其他方面的转型，比如微信微博营销、互联网金融等。”

关键词：互联网,保险