央行出招保护银联线下支付市场 限制第三方支付

　　日前，央行正就《支付机构网络支付业务管理办法》和《手机支付业务发展指导意见》征求意见。根据公开报道，央行征求意见稿中对支付账户消费和转账的额度都进行了严格限制。业内人士普遍认为，如果最终成文下发，将对第三方支付行业产生极大的杀伤力。

　　个人支付账户转账单笔金额不超1000元

　　据记者了解，《支付机构网络支付业务管理办法》从2012年初就开始公开征求意见，已经过多次讨论。有知情人士透露，该草案至2013年已有七八稿，三年的过程中文件内容变化很大。现在这一版草案，对支付机构的限制比初稿要严厉。

　　据悉，最新一版《管理办法》意见稿中规定，个人支付账户转账单笔金额不得超过1000元，同一客户所有支付账户转账年累计金额不得超过1万元。个人支付账户单笔消费金额不得超过5000元，同一个客户所有支付账户消费月累计金额不得超过1万元。超过限额的，应通过客户的银行账户办理。

　　余额宝转入转出将受影响

　　有支付机构人士表示，不久前，央行曾召集第三方支付讨论过征求意见稿，争论很激烈。如果这些条款都落实，意味着用户数已超过8000万的余额宝，转入转出将受到影响，一年累计的购买额度不能超过1万元。而淘宝用户在使用支付宝账户支付时，额度也受到很大限制，单笔消费不能超过5000元。一旦文件像征求意见稿这样落实，像支付宝这样的支付机构账户只能作为小额消费账户，而第三方支付公司今后就只能作为银行支付渠道的一个补充。

　　第三方支付企业都在据理力争

　　另有业内人士透露，第三方支付企业都在据理力争，尽力和央行就草案内容进行沟通。

　　据报道，央行《关于手机支付业务发展的指导意见》中指出，支付机构不得为付款人和实体特约商户的交易提供网络支付服务。意见指出，这一规定是基于市场定位明晰业务内涵与监管边界、平衡产业发展的考虑。此前，第三方支付机构一直专注于线上支付领域，银联和银行一直主导线下领域。然而，随着二维码线下支付技术的成熟，第三方支付机构开始抢占线下支付市场。不少业内人士认为，监管此举除了风险方面的考虑，在客观上也保护了银联在线下支付市场的市场地位。

　　专家观点

　　如果过度强调风险会扼杀金融创新

　　目前，两份文件并没有正式出台，在经历了激烈的博弈之后，究竟会以什么面目出炉还不得而知。不少专家认为，监管层如果过度强调风险，会扼杀掉金融创新，我国金融改革将会停滞不前。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇昨天表示，监管层在出台互联网金融产品的管理措施时，应该在创新本身的风险和消费者的利益之间找到一个平衡点。“任何金融产品都会有风险。”郭田勇强调，互联网金融这样的新兴业态，不可能没有风险，但是因此过度强调风险，就会将我国金融创新扼杀掉。任何新兴事物出来都会触动既得利益者或既得利益格局，但不能让监管政策成为保护某一部分既得利益者的工具。

关键词：支付宝,央行,互联网