余额宝版万能险挑战7%收益

　　-三问万能险

　　1万能险与货币基金有何区别？

　　答案：货币基金聚集资金由基金管理人运作，专门投向货币市场；万能险则大部分保费用于购买由保险公司设立的投资账户单位，由保险公司进行具体操作。

　　货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具。货币基金的投资收益一般高于活期储蓄收益，资金流动性较强，风险较低。

　　万能险实际上是一种具有投资功能的保险产品，投保人缴纳的保费除了用于人身保障之外，大部分保费用于购买由保险公司设立的投资账户单位，由保险公司进行具体的资金调动和投资决策。万能险的投资范围较广，除了炒房等保监会禁止的投资方向之外，如证券、期货、基础设施等均可能作为投资的选择。

　　万能险的资金特点是“宽进严出”，投保人在缴纳最基本的人身保险费用之后，可以随时向投资账户内追加资金，但资金的流动性较弱，如果在保单到期前支取本金，可能会造成本金损失。

　　2万能险投资会不会亏损？

　　答案：一般承诺每年2.5%保底收益。

　　投保人购买万能险的保费，保险公司在扣除费用及保障成本后，即进入公司开设的独立账户，这一账户仅用于保险产品的投资，不会作为其他的用途。

　　万能险一般承诺投保人在投资期内每年2.5%左右的保底收益，高于保底利率以上的收益，由保险公司和投保人按一定比例分享。

　　换句话说，万能险是具有最低保本收益的，在保单到期后，即使保险公司投资失利，也会保证投保人至少有2.5%的投资收益，不会造成投资亏损。

　　3亏损险企的万能险能不能买？

　　答案：新成立的险企亏损一般与投资能力无关，可购买；度过成长期险企亏损则证明投资能力差，应谨慎购买。

　　保险公司的业绩亏损一般有两种情况。

　　对于一家新成立的保险公司和正在快速扩张分支机构的保险公司而言，受成立初期保费收入较少，以及开设分支机构、拓展业务成本较高等因素的影响，可能会在开业的前5-7年出现持续的经营亏损。这种亏损与保险公司的投资能力并没有太大关联，只要投资收益水平相对稳定，投保人均可以放心购买。

　　但如果是已经度过初步成长期、保费收入相对稳定的保险公司，如果仍旧出现连年的投资收益低迷和经营亏损，则证明保险公司的投资能力较差，很难满足预期的高收益，对这类公司的万能险产品应谨慎购买。

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